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20万元存一年，年利率2.25%，按单利计算的利息为 4,500元。 王先生将20万元存入某城商行一年期定期存款，年利率2.25%。到期后，他无需操作即可获得4,500元利息。若他选择续存，第二年利息将依据本金与利息的总和为204,500元计算，复利的优势就会逐渐显现。 现在银行的定期存款默认的计算利息方式都是单利计算，具体计算方法如下： 公式：利息 = 本金 × 年利率 × 存期分步计算：本金：200,000元年利率：2.25%（即0.0225）存期：1年代入公式：200,000×0.0225×1=4,500元特点：利息仅仅根据初始本金计算，到期一次性支付。 如果要按照复利，也就是我们俗称的利滚利进行计算利息，则需通过「约定转存」或「手动续存」等方式选择特定的产品。 公式：本息和 = 本金 × (1 + 年利率)^存期第一年：利息4,500元（与单利的计算方式相同），本息和为204,500元；第二年：利息 = 204,500 × 2.25% = 4,601.25元，总本息和达209,101.25元；第三年：利息 = 209,101.25 × 2.25% ≈ 4,704.78元，总本息和约213,806.03元。特点：长期续存收益更高，但需主动操作或选择复利型产品。 1. 计息方式默认规则 银行定期存款默认单利计息，复利需通过「约定转存」实现，或选择结构性存款等复利型产品。 2. 提前支取风险 若未到期就取出本金，那么存款机构通常按活期利率（0.3%-0.5%）给你计算利息，20万元存半年提前支取仅获约300元利息。 3. 利率合规性验证 如果存款机构或者平台宣称年利率可超4%，则需要我们认真核实是否为合规存款产品，也就是说该存款产品是否受存款保险保障，这样我们可以避免误购高风险产品。 4. 存款保险保障 50万元以内本金+利息受全额保障，20万元存款无需分散存入。 场景：储户张先生将20万元存入一年期定期存款，约定年利率2.25%。 1. 到期收益：4,500元（按单利计算） 2. 续存3年复利收益： 200,000×(1+0.0225)×(1+0.0225)×(1+0.0225)−200,000≈13,895元 3. 与单利计息方式比较 3年复利可累计约13895元的利息，相比单利3年累计的利息则多出约395元，即13895-4500×3=395元。 操作建议： 1. 短期闲置资金可以选择单利计息的定期存款产品； 2. 长期资金可手动续存或选择复利型产品提升收益。 常规性银行定期存款按单利计算利息，20万元一年利息固定为4500元。 复利则需要主动操作（如续存）或选择特定的产品，短期存款复利与单利收益基本无差异，长期存续可提升收益。 选择产品时需要关注利息计算的规则说明，避免把单利和复利搞混了。
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